פורשים בקרוב?

קיבוע זכויות ישמור על כספי הפנסיה שלכם ויבטיח את עתידכם הכלכלי

ב-1.1.2025 תקרת הפטור ממס על הקצבה הפנסיונית הייתה אמורה לעלות. במקום מימוש ההבטחה לחוסכים, קיבלנו שינוי הדרגתי, תסבוכת בירוקרטית וסיכון ממשי להפסדים כספיים משמעותיים.

באג'נדה, אנו מתמחים בתכנון פרישה עם דגש על מיסוי וקיבוע זכויות, כדי לוודא שלא תשלמו מס מיותר ותשמרו על חירותכם הכלכלית לאורך כל הדרך.

השאירו פרטים עכשיו ונעזור לכם לתכנן ולמצות את הזכויות שלכם באופן המקצועי ביותר מול מס הכנסה!

לשיחת ייעוץ מקצועית ללא עלות
השאירו פרטים:

פורשים בקרוב?

קיבוע זכויות ישמור על כספי הפנסיה שלכם ויבטיח את עתידכם הכלכלי

ב-1.1.2025 תקרת הפטור ממס על הקצבה הפנסיונית הייתה אמורה לעלות. במקום מימוש ההבטחה לחוסכים, קיבלנו שינוי הדרגתי, תסבוכת בירוקרטית וסיכון ממשי להפסדים כספיים משמעותיים.

באג'נדה, אנו מתמחים בתכנון פרישה עם דגש על מיסוי וקיבוע זכויות, כדי לוודא שלא תשלמו מס מיותר ותשמרו על חירותכם הכלכלית לאורך כל הדרך.

השאירו פרטים עכשיו ונעזור לכם לתכנן ולמצות את הזכויות שלכם באופן המקצועי ביותר מול מס הכנסה!

לשיחת ייעוץ מקצועית ללא עלות
השאירו פרטים:

מה זה קיבוע זכויות?

הטבות מס עבור מימוש החיסכון הפנסיוני לא ניתנות באופן אוטומטי, אלא רק לאחר שמוגשת בקשה לרשות המיסים: בקשה לקיבוע זכויות, אשר מאפשרת לצמצם באופן משמעותי את חבות המס על ההכנסות הנובעות מהחיסכון הפנסיוני. הבקשה כוללת טופס שנקרא 161ד' – טופס שגם עד עכשיו היה מורכב למילוי, וב-2025 הוא עוד יותר מסובך. 

על-מנת לבצע קיבוע זכויות, החוסכים מתבקשים ליידע את רשות המיסים איך ברצונם לממש את הפטור האפשרי. כלומר, איך לפרוס את מימוש ההטבה במשך השנים החל ממועד היציאה לפנסיה. כשתקרת הפטור משתנה בכל שנה, לפעמים בשיעור גבוה יותר ולפעמים פחות, קשה לנצל את ההטבה באופן אופטימלי. למעשה, למי שאינו מומחה למיסוי פרישה, זוהי משימה בלתי אפשרית כמעט.

ההבטחה לחוסכים - והמציאות

החל מ-1.1.2025 שיעור הפטור היה אמור לעלות, על-פי מתווה שסוכם מראש, ולהגיע ל-67%, אך בסוף 2024 החליטה ממשלת ישראל להעלות את שיעור הפטור ל-57% בלבד.

התוצאה: תקרת הפטור ממס תהיה נמוכה מכפי שהובטח. כלומר, פנסיונרים ישלמו יותר לקופת המדינה. גם על משיכה חד-פעמית מהחיסכון הפנסיוני במועד הפרישה מעבודה תשלום המס יהיה גבוה יותר, מפני ששיעור הפטור תקף גם למימוש החיסכון באופן הזה (ב-2024 היא עמדה על כ-882,000 ש"ח, בתחילת 2025 התקרה הייתה אמורה להגיע ל-1.1 מיליון ש"ח, אבל זה כבר לא יקרה).

זו רק בעיה אחת כתוצאה מהחלטת הממשלה. בעיה שניה, משמעותית לא פחות, היא התסבוכת הבירוקרטית.

החלטת הממשלה השלילית שיכולה להפוך להזדמנות חיובית עבורכם​

החלטת הממשלה פוגעת בציבור החוסכים. זו עובדה, וכמעט כל אנשי המקצוע מותחים ביקורת על הפרת ההבטחה לציבור, והקטנת הסכום שיקבלו פנסיונרים ופנסיונריות. יחד עם זאת, דווקא הפגיעה הזו יכולה לייצר עבורכם הזדמנות חיובית.

הסבר: באופן מפתיע, או שלא, יש לא מעט חוסכים שלא מגישים לרשות המיסים בקשה לקיבוע זכויות. לרוב הסיבה היא חוסר מודעות לאפשרות לקבל פטור על חלק מהפנסיה, ויש גם אנשים שממעיטים בחשיבות הנושא. בכל מקרה התוצאה היא העברה לרשות המיסים של סכומי כסף שהיו יכולים מן הסתם לשמש למטרות מועילות יותר עבור הגמלאים.

החלטת הממשלה השלילית שיכולה להפוך להזדמנות חיובית עבורכם

אנחנו מציעים שירות תכנון מס בפרישה בהתאמה אישית מלאה לכל אדם. ההתאמה האישית הכרחית בגלל הבדלים בגיל הפרישה מעבודה, המצב המשפחתי, המצב הבריאותי, היקף הנכסים האחרים ושיקולים נוספים.

שירות כזה מחייב בקיאות מעמיקה גם בנושא תכנון פרישה וגם בתחום המיסוי הרלוונטי – וזו בדיוק המומחיות שלנו באג'נדה, אחרי הרבה מאוד שנים שאנחנו עוזרים לאנשים לשלם רק את מה שהכרחי לשלם. לפעמים אנחנו אפילו מתקנים פקידי שומה שהתבלבלו וטעו…

עוד כדאי לדעת שניתן לקבל החזרי מס עבור השנים שבהן לא בוצע קיבוע הזכויות. אם אתם כבר פנסיונרים, ועדיין לא מימשתם את האופציה הזו, הצוות שלנו ידאג לתיקון המצב.

היתרונות של תכנון פרישה מקצועי

לשיחת ייעוץ מקצועית ללא עלות
השאירו פרטים:

אג'נדה במדיה

למידע נוסף ושאלות ספציפיות מוזמנים לפנות אלינו – ונשמח לעזור לכם להגן על הזכויות שלכם גם כשהממשלה משנה את הכללים.

לשיחת ייעוץ ותאום פגישת הכרות ללא עלות השאר/י פרטים:

2021 כל הזכויות שמורות לאג'נדה פתרונות פיננסים מתקדמים ©

עקבו אחרינו

עקבו אחרינו

2021 כל הזכויות שמורות לאג'נדה פתרונות פיננסים מתקדמים ©